Millennials-la generazione nata all'incirca tra 1980 e 2.000 affrontare una serie di sfide finanziarie uniche. Risparmio per le grandi pietre miliari della vita, come l'acquisto di una casa o di pensionamento, Spesso testare giovani tasche della gente e know-how fiscale. Ma le donne millenarie possono avere una strada finanziaria ancora più impegnativo davanti a loro.
Oltre al denaro tipica problemi che devono affrontare i giovani, le donne sono anche maggiori probabilità di essere adeguatamente assicurata rispetto agli uomini. In tutta l'Australia e la Nuova Zelanda, il divario tra la quantità di vita di persone di assicurazione hanno e ciò che essi possono effettivamente bisogno è stimato a $1.37 trilioni di e $1.95 miliardo, rispettivamente. Lo squilibrio di genere nella vita gli acquisti di assicurazione contribuisce a questi numeri, ma può anche mettere le donne, i loro partner e le loro famiglie a rischio di difficoltà finanziarie.
Il divario debito
In generale, giovani adulti non sposati possono essere meno propensi a sentirsi hanno bisogno di assicurazione sulla vita che gli adulti più anziani. Possono sentirsi invincibili, o semplicemente sentirsi che l'assicurazione è più appropriato per le coppie sposate. però, donne millenarie possono essere ancora più inclini a sottoassicurazione rispetto ai loro colleghi maschi. Le differenze di iscrizione all'università e debito pubblico potrebbero essere aumentare il divario di assicurazione tra uomini e donne.
iscrizioni University in Australia e Nuova Zelanda sono più elevati tra le donne, e le donne in entrambi i paesi più probabile per completare una laurea rispetto agli uomini. Di conseguenza, le giovani donne possono anche essere più propensi a tenere debito prestito di studio. Le donne in genere detengono più della carta di credito del debito rispetto ai loro colleghi maschi, anche. Un sondaggio ha rilevato che 63% di donne di età compresa 18-24 tenuto qualche debito di carta di credito, mentre solo 36% degli uomini della stessa età ha fatto.
Questo onere del debito potrebbe fattore nel processo decisionale quando togliere la copertura di assicurazione sulla vita. Prezzo è spesso citata come una ragione per cui le persone sono sottoassicurazione o non assicurato a tutti. donne millenarie che detengono i debiti possono essere particolarmente sensibili ai costi di assicurazione sulla vita, preferendo mettere tanto del loro reddito più possibile verso l'eliminazione loro debito.
però, queste giovani donne potrebbero beneficiare di assicurazione sulla vita. I debiti sono generalmente passati al parente più prossimo, quando il debtholder muore. Una polizza di assicurazione vita potrebbe aiutare il partner di una donna o genitori pagare i prestiti o le fatture in sospeso, se dovessero passare via, piuttosto che metterli in debito se stessi. Molte politiche pagano il vantaggio alla diagnosi di una malattia terminale o se l'assicurato subisce un grave infortunio. I fondi potrebbero aiutare le donne ad evitare ulteriori difficoltà finanziarie in questi casi, soprattutto se sono in grado di lavorare per un periodo dopo.
Sottovalutazione del ‘lavoro femminile’
Un altro fattore che possono influenzare il modo millenaria donne visualizzare assicurazione sulla vita è vista generale della società del lavoro svolto dalle donne. Questo comprende non solo il divario retributivo di genere vissuta da molte donne di carriera, ma anche la sottovalutazione del soggiorno-at-home madri.
Dati recenti mettono d'Australia divario retributivo di genere a poco più di 15% e al di Nuova Zelanda 9.4%. Ci sono molti fattori che contribuiscono a questa discrepanza di retribuzione, con pregiudizi nelle assunzioni e pagare le decisioni che giocano una parte. Questo pregiudizio può plasmare la percezione generale delle donne del loro bisogno di assicurazione. Ci sembra di essere limitato supporto culturale per le donne che cercano la vita assicurazione-è ancora visto in gran parte come un prodotto per gli uomini, in particolare quelli che sono capifamiglia primari.
donne in carriera millenarie, non sono gli unici che vedono il loro valore finanziario sottovalutati. “Stay-at-home mamme” può essere anche improbabile a cercare di assicurazione sulla vita, a causa di come la società vede caregiving non retribuito e il lavoro domestico. Mentre la media “mamma stipendio” è stato stimato a al di sopra di $133,000 AUD annuo, entrambi gli uomini e le donne tendono a sottovalutare grossolanamente il lavoro soggiorno-at-home mamme fanno. Di conseguenza, le coppie spesso si affacciano assicurare caregiver primario della famiglia. Questo è spesso perché trascurano di considerare il costo di noleggio di un aiuto esterno se fosse più in giro o in grado di fare questi lavori domestici.
Perché cercare di assicurazione sulla vita?
Assicurazione sulla vita potrebbe essere una parte importante del piano finanziario di nessuno, ma le donne millenarie potrebbero essere in una posizione particolarmente favorevole per acquistarlo.
molti fattori, tra cui l'età e la salute generale, possono influenzare i premi di assicurazione sulla vita. I giovani sono generalmente più sani e meno probabilità di avere condizioni mediche pre-esistenti. Questo potrebbe aiutare a risparmiare denaro nel lungo periodo e rendere più facile per ottenere una politica senza o con poche esclusioni di salute.
La rete di sicurezza di assicurazione vita potrebbe aiutare le donne a proteggersi millenari, un partner o la loro famiglia. Adottare un approccio proattivo per le loro finanze può essere una decisione saggia, uno che imposta le donne per un futuro finanziario più luminoso.